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【留学生活】如何在英国办理银行卡,选哪家银行办理?

11696 2022-09-09


对于海外留学的同学们来说,拥有当地的一张银行卡,在异乡消费购物可以方便不少,但不少同学对于如何在英国办理银行卡,选择哪家银行办理银行卡似乎存在些许疑惑?

所以蔚蓝君,特意为同学们准备了一份英国银行卡办理指南,以帮助同学们快速了解英国银行卡的办理流程,以及不同银行之间的办理、转账、手续费等区别!


英国银行卡的账户类型:

current Account活期存款账户

Current Account现金账户是在英国银行开户首选的账户类型,这个账户里的资金可以随时取用。现金账户支持日常消费的支付、资金的存入,以及转账等基础业务。

现金账户下的银行服务包括但不限于:支票簿(Cheque)、借记卡(Debit Card)、直接转账服务(Direct Debit)、提款机取现、每月提供银行流水账单(Bank Statement)

Savings Account定期存款账户

Savings Account是一个主要用来存款的账户。这类账户通常会对应一张现金卡(Cash Card)或者没有实体卡。

在没有实体卡的情况下,如果想提取现金,需要去银行的人工服务柜台进行(部分银行可能需要提前预约)。

这个账户的资金也可以通过网银划转到Current Account进行使用,安全性更高,而且可以计息。

一般来说,留学生都会选择Savings Account + Current Account的组合搭配:在Savings Account中存钱,需要的时候通过账户转账到Current Account进行日常消费。

对于英国续签来说Saving Account和Current Account的流水单都可以用,而对于申根签来说,大多数国家(如法签,意签等)只承认Current account的流水单。

Student Bank Account学生账户

除此之外,针对学生以及国际留学生群体,很多银行也设立了“学生账户”。和其他账户相比,学生账户一般有更多的福利,以汇丰银行的学生账户Student Bank Account为例,该账户不收取任何月费、年费。

此外,它提供第一年免利息的1000镑透支额度;到第三年,如果你的信用良好,透支额度有机会升至3000镑。当然,每家银行提供的服务会有所差异,大家可以去自己心仪的银行查看详细信息和具体开户条件。

考虑选择办理哪家银行银行账户的因素有哪些?

该银行账户是否收取维护费?

选择银行时,同学们一定要注意一下该银行银行账户是否会收取年费或月费尽量选择不收取或者收取价格更低的银行办理银行账户是最好的。

银行卡转账要收取多少手续费

这是很重要的一个因素,因为你的家人需要通过转账,将生活费或者应急费用打到你的银行账户中。所以在办理银行卡之前选择银行时要记得考虑到这个问题!

不要太重视“免费赠品”

部分银行为了吸引同学们办理银行卡,会使用免费赠品,比如返还现金不要被这些“小便宜”迷惑,如果该银行账户转账费用高得离谱,那么即使它是能提 15 英镑礼品卡的银行账户也不能成为你的首选

最近的银行分行在哪里?

选择银行时最重要的一个考虑因素就是,该银行的分行是否离你很近,银行通常在工作日下午 4 点左右关门,周六周日基本不会开门所以选择较近的银行开具银行账户是最好的。

该银行账户注销流程是否复杂?

完成学业回国后,同学们需要注销银行卡,因为英国银行卡是不会自动注销的。所以同学们在办理银行卡之前可以询问银行工作人员,注销该银行卡的流程是否复杂。


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划重点:英国适合国际学生办理的银行学生账户介绍

①Barclays Student Additions Account

办卡网址:

https://www.barclays.co.uk/current-accounts/student-account/

简介:

Barclays银行过去为在英国的国际学生提供特定账户。虽然Barclays已经从他们的产品中删除它,但他们仍然允许国际学生申请他们的常规学生银行账户。

Barclays Student Additions Account 附带免息学生透支。但是,你应该意识到,你实际有权获得的透支额度因人而异,而且你可能根本无法获得透支额度。

该账户附带的国际转账费用也非常低。

Barclays 的国际转账费是多少?

1.以所有货币向国外汇款:免费

2.从国外以欧元收款:免费

3.以所有其他货币从国外收款:100 英镑以下免费收款,100英镑以上收款 6 英镑。

②HSBC Bank Account for International Students

办卡网址:

https://www.hsbc.co.uk/current-accounts/products/international-student/

简介:

汇丰银行为国际学生开设了一个特殊的银行账户。请记住,此帐户不会让使用任何信贷工具,包括透支或贷款。

如果已经是汇丰银行的客户,甚至可以在抵达英国之前设置此账户。如果是新客户,可以选择在英国开设账户。

汇丰的国际转账手续费是多少?

1.汇款至汇丰银行账户:免费

2.以欧元向欧洲经济区国家的非汇丰银行账户汇款:免费

3.向所有其他国家和货币的非汇丰银行账户汇款:5 英镑

4.从欧洲经济区国家以欧元收款:免费

5.从英国以外的国家/地区以英镑收款:5 英镑

6.以所有货币从所有其他国家/地区接收款项:5 英镑。

③Lloyds Classic Account

办卡网址:

https://www.lloydsbank.com/current-accounts/all-accounts/classic-account.html

简介:

你可以作为国际学生开设的另一个银行账户是Lloyds银行,只要你目前居住在英国,你就可以开设此账户。

但请记住,英国居住未超过3年的国际学生没有资格使用此银行账户进行透支。

Lloyds国际转会费是多少?

1.用欧元向国外汇款:免费

2.以所有其他货币向国外汇款:9.50 英镑

3.从国外以欧元收款:免费

4.以所有其他货币从国外收款:100 英镑以下为 2英镑,100英镑以上为 7 英镑

④Santander Basic Current Account

办卡网址:

https://www.santander.co.uk/personal/current-accounts

简介:

Santander Basic Current Account专为最近移居英国学习或工作的人设计。

虽然不幸的是,此帐户没有透支选项,但该帐户是建立你的英国信用记录的机会。这是增加你未来获得透支机会的最佳方法之一。

当你在英国多家主要零售商之一使用桑坦德银行借记卡时,还有可能获得高达 15% 的现金返还。

⑤Al Rayan Personal Current Account

办卡网址:

https://www.alrayanbank.co.uk/product/personal-current-account

简介:

如果你想要办理符合伊斯兰教法的银行卡账户,Al Rayan Personal Current Account非常合适。

不过,这个账户需要一些金融投资。如果你没有英国护照并且你的主要居住地不在英国(大多数国际学生可能就是这种情况),你必须每月支付 20 英镑来维持该帐户。

Al Rayan 的国际转会费是多少?

你必须至少转账100 英镑才能使用 Al Rayan 的国际汇款服务。

1.以英镑向国外汇款(来自英镑账户):25 英镑

2.以欧元向国外汇款(来自欧元账户):40 欧元

3.以美元向国外汇款(从美元账户):40 美元

4.以所有其他外币向国外汇款:10,000英镑以下的,12英镑;超过 10,000 英镑的,免费 。

5.以所有货币从国外收款:免费。

如何在英国开设银行账户

①准备文件材料:

在大多数情况下,留学生们需要携带以下文件来开设国际学生银行账户:

√ 有效护照

√ BRP卡

√ Bank Letter(联系自己大学获取bank letter)

√ 学生证或大学的录取通知书。

②前往银行开户

英国银行一般下午四点半关门,四点钟之后就不提供银行开户等耗时间的服务了,而且周末一般都不开门。所以同学们选择好银行后一定要早一点前往银行开户。

③获得银行卡

在申请开户过去大概一周之后,同学们就可以每天时不时地去翻下邮箱啦。

银行会将附有银行卡的信封,附有密码的信封以及附有网银密保口令器的信封是分别寄过来的,以防被别人收到之后盗刷。

如果有开通网上银行的,他们的网银密钥也是分开寄过来的。

④激活,修改密码

当拿到银行密码后需要到提款机去激活,并更改成自己的密码。

⑤激活网上银行

同学们可以在办卡的时候就办一个网上银行,转账交易会方便很多。

如何注销银行卡

完成学业离开英国后,同学们一定要记得注销自己的英国银行卡,以免出现遭遇不明扣款,个人信息泄露以及个人信用受到影响等情况。英国银行卡即使到期也不会自动销户,所以同学们不再使用后一定要记得自己注销。

英国的银行账户不同的种类是由不同的部门管理的, 比如你要是注销普通的Debit Card Account, 你可以直接到银行进行; 如果你想要关闭信用卡账户(Credit Card Account), 可能就需要联系信用卡部门. 每个银行的注销流程都是不一样的, 最简单的办法就是直接拿着银行卡和BRP卡去柜台注销, 或者是先电话咨询下相应银行的客服, 再根据他们的流程来一步步注销.

不过目前大部分银行都可以网上操作注销流程,我们以汇丰银行为例,详细介绍一下汇丰银行的银行卡注销流程:电脑登录Online banking:

①登录官网hsbc.co.uk,

登录账户,需要用到username(办卡的时候工作人员会给你一张网上银行注册安全表,上面记录了你的username、digital secure key password、还有一些安全问题等等。或者在登录手机银行APP时,刚一进入的界面有显示Hello,xxx,xxx就是你的username。实在找不到这些的话,点击忘记username找回就行了)。还需要回答memorable question(这是也可以在银行注册安全表上找到)。最后输入security code(按照给出的提示步骤,在手机银行APP上可以获取。)

如果使用的是Google浏览器,在输入完信息即将登录时显示登陆失败,要求关闭privacy browsing,可以进入浏览器右上角的设置➡️隐私设置将安全栏的标准保护改为不保护就行了。

②登录后,点击communication preferences,然后选择右上角的信封符号进入my message界面,就可以看到官网给出的用于销户的几种方法。如果不想看的话直接点击my message页面右下角的‘Chat'

③输入‘我想销户’就会有智能小助手先向你提问几个问题,例如你要注销的是否是当前账户,是否是个户,是否需要五年内的交易记录等等。然后会帮你转接人工客服(等待时机有点长)。

④ 人工客服会简单问你几个问题,例如你销户的原因,你的street name(按照correspondence address回答即可)

⑤ 完成上述一系列步骤之后,人工客服会提示你将五个工作日内完成注销。

登录手机app(Mobile banking App):

登录账户,选择support,在选择chat with us,重复上述的③④⑤三个步骤操作即可。

国内如何转账到英国银行卡中

英国境内转账

需要填写的信息:

1. 对方姓名,要和银行卡上的一致

2. 六位的Sort Code,一般会在银行卡的左下方,形式为xx-xx-xx

3. 八位数字的Account Number

4. 有些地方可能还需要知道还要求提供对方银行名称和地址

5. Payment Reference:转款备注,这个就是让收款人知道钱是你转的,可以写你的名字

中国转账到英

对方需要知道你的账户信息:

1.对方姓名

2.开户行的名称和地址

3.对方银行账号

4. IBAN和BIC/SWIFT号:SWIF账号可以确定汇款银行,而IBAN用来确定具体银行里的哪个账号。开卡的时候银行会提供这两个号码。

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